Сергей Игнатьев сообщил, что сторонники более резкого повышения требований к уставному капиталу ссылаются на то, что малые банки менее устойчивы и в них сосредоточены так называемые "плохие" клиенты.

Опыт показал, что вероятность возникновения серьезных финансовых проблем, заканчивающихся отзывом лицензии или введением конкурсного производства, примерно одинаковая что у малых банков, что у больших. Малые банки не являются заведомо менее устойчивыми, подчеркнул Сергей Игнатьев.

Кроме того, в малых банках уже нет такой концентрации "плохих" клиентов, как в 2006-2007 годах. "Мой личный опыт говорит о том, что подобные сомнительные операции распределены сейчас относительно равномерно по банкам", добавил председатель Банка России.

С учетом этого даже после 2015 года каких-то резких повышений требований к уставному капиталу для действующих банков не нужно, считает Сергенй Игнатьев.

По словам Анатолия Аксакова, сегодня есть необходимость замещать внешние источники рефинансирования, фондирования банков внутренними. "Хотим мы этого или нет, мы должны в том числе подключать ресурсы ЦБ, увеличивать сроки рефинансирования, расширять перечень активов, которые принимаются в обеспечение ЦБ, при этом эти активы надо готовить, в том числе помогая банкам внедрять эффективные бизнес-модели, стандарты кредитования, проектного финансирования", сказал депутат.

Анатолий Аксаков также поблагодарил главу ЦБ Сергея Игнатьева "за мудрую позицию по поводу действия малых и средних банков". Их наличие в стране должно определяться законами конкуренции, а не административными шагами, подчеркнул глава Ассоциации региональных банков России.

Ранее в своем выступлении на "Правительственном часе" председатель Банка России Сергей Игнатьев заявил, что малые и средние банки не являются заведомо менее устойчивыми по сравнению с крупными, и кроме того, в относительно небольших банках уже нет такой концентрации "плохих" клиентов, как в 2006-2007 годах. С учетом этого даже после 2015 года каких-то резких повышений требований к уставному капиталу для действующих банков не нужно, высказал свое мнение глава ЦБ.

Он отметил, что одновременно нужно предпринимать меры для повышения дисциплины заемщиков, в частности, создавать систему регистрации залогов для движимого имущества и упрощать процедуры обращения взыскания на залоги. Уменьшение рисков позволит снижать ставки, подчеркнул Анатолий Аксаков.

По его словам, необходимо оперативно провести налоговый маневр, который стимулировал бы инвестиции в развитие бизнеса. Практика показала, что простое увеличение обязательных сборов не помогает решить бюджетные проблемы, а, напротив, подрывает налоговую базу, поскольку ставит бизнес, особенно малый, в слишком жесткие условия работы.

На онлайн-конференции «Регулирование банковского рынка», организованной информационным агентством Bankir.Ru, Ассоциацией региональных банков России http://www.asros.ru/ , журналами «Банки и деловой мир»  и «Банковское обозрение», эксперты обсудили что нужно изменить в банковском законодательстве и в регулировании отрасли.

В ходе дискуссии Анатолий Аксаков отметил, что семилетняя борьба за закон о потребительском кредитовании в этом году должна подойти к логическому завершению. Закон будет принят Госдумой в весеннюю сессию. Главная польза для банков – это устранение хотя бы части процедурной неопределенности в вопросах взаимоотношений с заемщиками, отметил депутат.

Он обратил внимание также, что в этом законопроекте частично нашла отражение программа АРБР по защите прав заёмщиков. АРБР выступает за внедрение паспорта кредита и за принятие закона о финансовом омбудсмене. В случае принятия закона эффективность финансового омбудсмена возрастет в разы, поскольку он будет наделен правом не только просить, но и требовать, уверен Анатолий Аксаков.

Анатолий Аксаков полагает, что банковский рынок в частности и финансовый рынок вообще имеют свою специфику, поэтому регулирование правил игры на нем должно вестись законом и профильными регуляторами – например, Центробанком.

В конце дискуссии эксперты обсудили, какие законопроекты в финансовой сфере наиболее актуальны. Глава АРБР отметил также , что работа по формированию актуальных законопроектов в финансовой сфере должна быть увязана с общей стратегией правительства, со стратегией новой индустриализации, о которой говорил Владимир Путин, с вопросами вступления России в ВТО и развития евроазиатского сотрудничества.

Анатолий Аксаков отметил, что одной из причин снижения темпов роста являются новации, вводимые Банком России в этом году. Например. изменения в инструкцию 110-И, которая вводит повышенные коэффициенты риска при расчете норматива достаточности капитала банков. Цель введения новых коэффициентов – стимулировать банки к повышению качества систем риск-менеджмента и диверсификации бизнеса.

«Работа повышению качества активов банков необходима, но при этом, не надо забывать, что по самым грубым подсчетам наша экономика не дополучит 400 млрд. рублей», - сказал эксперт.

Главной темой для обсуждения на конференции стало развитие конкурентных преимуществ региональных банков на фоне основных тенденций, протекающих в российской банковской системе. Это тем более важно, что южнороссийские банки показывают более высокую динамику развития, чем банки других регионов страны.

Спикерами на конференции также выступили: заместитель руководителя Главной инспекции кредитных организаций ЦБ РФ Надежда Костюк, заместитель главного редактора журнала «Эксперт» Александр Ивантер, генеральный директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Михаил Матовников, председатель совета директоров банка «Центр-инвест» Василий Высоков, председатель наблюдательного совета банка «Первомайский» Александр Измайлов, заместитель председателя правления банка «Кубань Кредит» Сергей Геращенко. 

Организатором конференции  выступил медиахолдинг «Эксперт» в лице регионального делового журнала «Эксперт Юг» при  поддержке Ассоциации региональных банков России. Участники конференции поддержали идею проведения ежегодной конференции для южных банкиров. 

Анатолий Аксаков отметил, что принятие 405-ФЗ изменило порядок обращения взыскания на заложенное имущество и осложнило жизнь кредитных организаций. «405 закон  меняет правила взыскания залогов и риски, которые банки будут нести, они заложат в ставку по кредиту. Принимая такие законы, мы работаем против добросовестных заёмщиков», - предупредил Анатолий Аксаков.

Представители банков обсудили этот закон на Комитете АРБР по ипотечному кредитованию  и подготовили  свои предложения по совершенствованию 405-ФЗ, которые Ассоциация «Россия» представит в правительство.

Анатолий Аксаков  проинформировал также собравшихся, что в 1 чтении принят «Об ипотечных ценных бумагах». Законопроект снимает ограничения на привлечение вкладов эмитентами ипотечных ценных бумаг.

Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков, открывая конференцию, сообщил, что спрос на российский рубль увеличивается в Чехии, Турции, ОАЭ, странах ближнего зарубежья, и мы должны быть заинтересованы в том, чтобы наша валюта активно использовалась за рубежом. Пока же Россия никак не стимулирует распространение рубля в других странах, более того, на вывоз денежных знаков из нашей страны установлен налог.

Первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский отметил, что организация ежегодной конференции, на которой можно обсудить проблемы обращения наличных денег, – хорошая инициатива АРБР. В последнее время по всему миру активно обсуждается проблема сокращения объема наличных денег в обращении. Некоторые страны решают вопрос ограничения платежей наличными деньгами на законодательном уровне. Вместе с тем нельзя не отметить, что доля платежей наличными деньгами в России очень высока. По данным социологических опросов, порядка 90% граждан предпочитают платежи наличными. Для сравнения, в развитых странах доля наличных платежей – от 30% до 90%.

Георгий Лунтовский отметил, что при внесении предложений по организации работы ЦБ учитывает опыт развитых стран, активно взаимодействует с производителями спецтехники. Современные тенденции в России и в мире одинаковы – аутсорсинг, оптимизация денежных потоков с учетом их рециркуляции, централизация обработки, противодействие фальшивомонетничеству. Банк России постепенно делегирует свои функции коммерческим структурам, в частности, Росинкасу. Коммерческие банки, в частности, Сбербанк, тоже создают крупные центры обработки денежной наличности.

Итоговые материалы конференции смотрите на сайте АРБР  и портале Bankir.ru 

Видеорепортаж о конференции на портале Bankir-TV

В условиях такого масштабного обращения наличных денег в стране необходим поиск наиболее эффективных управленческих, технологических решений, реформирование наличного денежного обращения, его оптимизация. Банк России при проведении своих мероприятий и выработке предложений по организации наличного денежного обращения учитывает прежде всего опыт развитых стран, сообщил Георгий Лунтовский.

По его словам, Банк России постепенно делегирует отдельные функции в этой сфере коммерческим структурам. Банки имеют право работать с наличными деньгами, а в 2009 году такое право было предоставлено Российскому объединению инкассации. Сейчас "РОСИНКАС" имеет свои кассовые центры в 17 регионах, в этом году будет открыто еще порядка 15 кассовых центров. Коммерческие банки тоже идут по пути создания крупных центров обработки наличности.

Реформирование наличного денежного обращения предполагает оптимизацию сети Банка России. Ситуация требует сокращения числа расчетно-кассовых центров, в 2003-2011 гг. их число уменьшилось в 2 раза, в 2011 было закрыто 66 РКЦ, в 2012 планируется закрыть еще 36. Вместе с тем Банк России взял курс на создание крупных кассовых центров, которые осуществляют полный цикл обработки денежной наличности, в том числе уничтожение ветхих денег, подчеркнул Георгий Лунтовский.

Одной из серьезных проблем, с которой периодически сталкиваются центральные банки разных стран, является увеличение числа поддельных денежных знаков. Начавшийся в 2005 году в России рост числа поддельных банкнот номиналом 1000 рублей повлек за собой необходимость модифицирования этой банкноты с усилением ее защитных признаков. Новая банкнота была введена в 2010 году, в результате в 2011 году количество выявленных фальшивых денег сократилось на 36%, сообщил Георгий Лунтовский.

В конференции "Наличное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции", которая проходит в Москве 19-20 апреля, принимают участие около 300 человек. Конференция организована Ассоциацией региональных банков России совместно с ИПК "ИнтерКрим-Пресс" при поддержке Банка России.

Анатолий Аксаков отметил активную работу Банка России в плане оптимизации наличного денежного обращения, в том числе по защите платежных инструментов. Благодаря усилиям Банка России, а также силовых ведомств в прошлом году удалось существенно уменьшить количество фальшивых денежных знаков в обращении.

По его словам, оборот наличных денег в России увеличивается в абсолютном значении, а время от времени растет и его доля в общем обороте. Это означает, что работу по оптимизации наличного денежного обращения нужно продолжать. В частности, с сокращением количества расчетно-кассовых центров Банка России должна возрастать роль коммерческих банков в этой сфере, считает Анатолий Аксаков.

В конференции "Наличное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции", которая проходит в Москве 19-20 апреля, принимают участие около 300 человек. Конференция организована Ассоциацией региональных банков России совместно с ИПК "ИнтерКрим-Пресс" при поддержке Банка России.

Оцените, пожалуйста, ситуацию с банками в регионе и соответствующую конкурентную среду. Сейчас уже довольно много банков федерального уровня открывают на Юге свои подразделения – ощущаете ли вы нарастающее конкурентное давление?

– Краснодарский край никогда не был депрессивным регионом и потому не был обделен вниманием кредитных организаций. С момента своего создания наш банк работал в достаточно сложной конкурентной среде. При этом по мере роста конкуренции, появления новых вызовов, росли мощь банка, квалификация и сплоченность его команды.

Конкуренция заставляла банк быть постоянно в тонусе. За 2011 год банк получил более 530 млн. рублей чистой прибыли – это более половины прибыли банков Краснодарского края. Капитал банка за год увеличился практически на 0,5 млрд. рублей и достиг 4,578 млрд. рублей. По этому показателю банк находится на 94-м месте в России и на первом – среди самостоятельных банков Кубани.

– Следующий вопрос логически связан с предыдущим: что может противопоставить средний региональный банк наступлению обновленного Сбербанка и других госбанков, «дочек» крупных иностранных банков? Нет ли у вас ощущения, что рынок весь поделен, и дальнейшие действия банкиров – это передел уже освоенной базы, «перетягивание» клиентов из банка в банк?

– Кубань – динамично развивающийся регион, интересный как для инвесторов, так и для кредитных организаций. Поэтому желание Сбербанка, ВТБ и других госбанков, а также «дочек» ряда крупных иностранных банков расширить здесь свое влияние вполне объяснимо.

Соперничать с такими банками достаточно сложно, учитывая их экономические, а в случае госбанков порой и административные ресурсы. Но конкурировать можно и нужно. Что мы можем при этом противопоставить системным банкам? Говоря о нашем банке – это умение быстро расти и меняться, внедрение эффективной бизнес-модели, большую мобильность в принятии и реализации управленческих решений, сбалансированность корпоративного и розничного бизнесов, заслуженное в течение многих лет доверие клиентов, лучшее знание специфики местного рынка, а также сплоченный коллектив единомышленников, создающих лучший банк на региональном рынке.

 Интервью полностью читайте на портале Bankir.ru

- состояние наличного денежного обращения в Российской Федерации;

- дорожная карта конвергенции в области расчетно-кассового обслуживания;

- что означает рост наличного денежного обращения в США;

- формирование единого платежного пространства в ЕврАзЭс;

- особенности инкассации и перевозки денежной наличности с учетом международного опыта;

- практика внедрения электронных кассиров в коммерческие банки России;

- борьба c фальшивомонетничеством;

- особенности проведения экспертизы защищенной полиграфической продукции в банках.

В числе спикеров:

Анатолий Аксаков, депутат Государственной Думы РФ, Президент Ассоциации «Россия»;

Георгий Лунтовский, первый заместитель Председателя Центрального банка РФ

Александр Юров, директор Департамента наличного денежного обращения Банка России

Майкл Ламберт, заместитель директора Совета по операциям резервных банков и платежным системам Федеральной резервной системы США;

АрминГрейф, начальник отдела эмиссии и денежного обращения Банкнотного управления Европейского центрального банка;

Фридрих Хаммершмидт, заместитель казначея Австрийского национального банка;

Сергей Чаленко, Директор Департамента кассовых операций ОАО Промсвязьбанк);

Сергей Глазьев, заместитель генерального секретаря ЕврАзЭс; 

Георгий Корнилов, директор НИИ ФГУП «Гознак»;

Алексей Пономаренко, директор Управления кассовых операций Сбербанка России;

Николай Григорьев, заместитель генерального директора Российского объединения инкассации ЦБ РФ;

Валерий Чулков, член Правления, директор Операционного департамента ВТБ24;

Владимир Мартынов, генерал-лейтенант полиции,  начальник ЭКЦ МВД России;

Подробнее о конференции 

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский отметил, что Кубань по разветвленности и количеству банков занимает второе место по стране после московского региона, а кредитных организаций в крае –1600.

В прошедшем году банки региона интенсивно наращивали кредитование – до 130%. «Я не думаю, что такой же темп будет в ближайшие годы», – сказал чиновник. Так как на Кубани развит аграрный сектор, основная доля кредитов выдана частным сельским хозяйствам. Лидерами здесь являются Россельхозбанк и Сбербанк, озвучил данные статистики руководитель департамента. Кроме того, Краснодарский край признан одним из лучших по развитию МСП. Не обошли вниманием и ипотеку: объем ипотечного кредитования увеличился по итогам прошлого года в 2,2 раза на сумму 18 млрд. рублей.

Вице-президентАРБР Олег Иванов в своём выступлении  осветил все нововведения в законодательстве, касающиеся банковского сектора, как уже внесенные, так и планируемые на конец 2012 года. Он отметил, что закон о потребительском кредитовании претерпит значительные изменения при прохождении в парламенте и обратил внимание на возможности, которые открывает перед банками закон о национальной платежной системе. «По сути, не создавая структурных подразделений, в любой станице вы можете найти точку местного сельпо с гражданами-держателями карт и POS-терминалами в торговой точке. Это всё, что нужно для организации полноценного банковского офиса. Точно так же можно стать брокером по кредитованию», – обрисовал возможности банков представитель Ассоциации региональных банков.

Подробнее о совещании читайте на портале Bankir.ru