Диалог с регуляторами

09.11.2016
Ассоциация "Россия" провела опрос по Проекту изменений Инструкции 139-И (диапазоны ПСК)

Банк России подготовил проект Указания о внесении изменений в Инструкцию 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков» (далее - Проект).

Проект снижает границы диапазонов полной стоимости кредита, при которых применяются повышенные коэффициенты риска в отношении необеспеченных потребительских кредитов, выданных после 01.01.2017.

Для формирования консолидированной позиции банковского сообщества, Ассоциация «Россия» провела опрос среди кредитных организаций. Кредитным организациям предлагалось также по возможности оценить, каким образом изменится в течение 2017 года портфель необеспеченных потребительских кредитов (по каким продуктам и на сколько процентов), а также как изменятся ставки по этим продуктам в случае принятия Проекта в предложенной регулятором редакции.

Проект указания.pdf Пояснительная записка.pdf Итог.pdf
11.10.2016
Банк России предоставил комментарии на предложения и замечания Ассоциации по Проекту внесения изменений в Инструкцию 139-И

Банк России подготовил проект Указания о внесении изменений в Инструкцию 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков» (далее - Проект), которое планово вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Проект изменяет:

- условия применения пониженного коэффициента риска по кредитам субъектам МСП;

- порядок расчета коэффициента рублевого фондирования;

- порядок расчета норматива Н6 в отношении сделок с ценными бумагами, совершаемых на возвратной основе.

Проект устанавливает:

- порядок расчета нормативов достаточности для банков, учитывающих величину кредитного риска на основе внутренних рейтингов;

- порядок расчета кодов с учетом клиринговых сертификатов участия.

Проект также унифицирует подходы по применению повышенных коэффициентов риска.

 

Для формирования консолидированной позиции банковского сообщества Ассоциация провела опрос среди кредитных организаций, итоги которого были направлены регулятору.

Департамент банковского регулирования Банка России направил ответы на вопросы и предложения Ассоциации по Проекту. 

Проект указания.pdf Пояснительная записка.pdf Итог опроса.pdf Ответ ЦБ РФ.pdf
12.07.2016
Ассоциация "Россия" провела опрос по Проектам указаний Банка России, вносящих изменения в расчет Н25 и признание лица связанным с КО

Банк России разработал пакет нормативных актов (далее - Проекты) для вступающего в силу с 1 января 2017 года обязательного норматива максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) Н25:

- Проект Указания «О внесении изменений в пункт 1.10 Указания Банка России от 16 декабря 2014 года № 3490-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков», уточняющий порядок расчета Н25.

- Проект указания Банка России «О признаках возможной связанности лица (лиц) с кредитной организацией».

- Проект указания Банка России «О порядке принятия Комитетом банковского надзора Банка России решения о признании лица лицом, связанным с кредитной организацией (входящим в группу связанных с кредитной организацией лиц), на основании мотивированного суждения, направления требований кредитной организации и рассмотрения обращений кредитной организации».

 

Для формирования консолидированного мнения банковского сообщества по Проектам документов Ассоциация провела опрос, по результатам которого было направлено письмо в Банк России. 

ПЗ дисконт при расчете Н25.pdf ПУ дисконт при расчете Н25.pdf ПЗ признаки возм связанности с КО.pdf ПУ признаки возм связанности с КО.pdf ПЗ КБН мотивированное суждение о связанности.pdf ПУ КБН мотивированное суждение о связанности.pdf Итог_опроса_Н25.pdf
08.07.2016
Ассоциация "Россия" провела опрос по чувствительности значения Н25 к применению льготного коэффициента при расчете Крл к требованиям к связанным с банками лицам, по которым отсутствуют признаки непрозрачной деятельности

Ассоциация "Россия" провела опрос среди кредитных организаций для анализа количественного влияния на значение обязательного норматива Н25 применения коэффициента 50% в целях расчета показателя Крл к кредитным требованиям связанных с кредитной организацией лиц, по которым отсутствуют признаки «непрозрачности» деятельности.

 

Указанный дисконт рассматривается к кредитным требованиям, возникшим по сделкам, совершенным с юридическими лицами, поименованными в абзацах первом, двенадцатом - пятнадцатом, семнадцатом графы 1 строки кода обозначения 8813.i приложения 1 к Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», а именно в случаях если сделка заключена с юридическими лицами, входящими в Перечень стратегических предприятий или Перечень стратегических организаций, либо с организациями оборонно-промышленного комплекса или лицами, имеющими рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный как минимум одним из рейтинговых агентств на уровне не ниже «В», а также по сделкам, обеспеченным поручительством (гарантией) перечисленных юридических лиц. Кроме того исключение предполагается в отношении лиц-налогоплательщиков в случаях, если сумма уплаченных ими налогов составляет за последние 12 месяцев не менее 10% от суммы задолженности заемщика или не менее 100 млн рублей.

 

Итоги опроса были направлены в Банк России. 

итог опроса.pdf
17.05.2016
Ответы ДБР Банка России на вопросы по Инструкции 139-И и рыночному риску БОР 2016

Ответы, предоставленные Департаментом банковского регулирования ЦБ РФ, на вопросы и предложения в отношении Инструкции 139-И, рыночного риска, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков 11 - 12 февраля 2016г. в ОПК «БОР»

Ответы Банка России по 139-И и рыночному риску в ворде.docx Отсканированное письмо с ответами БОР-2016 по всем темам в компетенции ДБР ЦБ РФ
05.11.2015
Обращение Ассоциации по имплементации принципов Базеля II и III

Обобщенные подробные замечания и предложения Ассоциации «Россия» по Проектам указаний о внесении изменений в Инструкцию 139-И и Положение 395-П, связанным с приведением банковского регулирования к стандартам Базеля. 

Регулятор направил Ассоциации письмо с комментариями по пунктам обращения. 

Сопроводительное письмо.pdf приложение.pdf ответ ЦБ.pdf
27.10.2015
Предложения Ассоциации о критериях определения кредитов малому бизнесу, к которым применим пониженный коэффициент риска, и ответ Банка России

По итогам Заседания рабочей группы по финансированию малого и среднего предпринимательства 22 октября 2015 г. Ассоциации «Россия» направила регулятору дополнительное обоснование предложений по изменению критериев определения кредитов малому бизнеса, по которым предполагается введение пониженного коэффициента риска (0,75).

 

Рассмотрев письма Ассоциации, Банк России сообщил, что Департамент банковского регулирования в 1 квартале 2016 года планирует провести исследование в отношении обоснования более высокого чем 0,2% критерия дробности.  

письмо в ЦБ.pdf ответ ЦБ.pdf ответ о критерии дробности
17.09.2015
Ассоциация «Россия» провела опрос по Проекту изменений в Инструкцию 139-И (коэффициенты риска) и направила в Банк России замечания и предложения к Проекту

Банк России опубликовал проект Указания о внесении изменений в Инструкцию 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков» (далее - Проект), которое вступит в силу с 1 января 2016 года.

 

Проектом повышаются коэффициенты риска к требованиям в иностранной валюте к Российской Федерации, субъектам РФ, Банку России и т.д. Также повышается коэффициент риска на «золото в пути», чеки.

Проект устанавливает порядок взвешивания по риску требований к «естественным монополиям».

Проект вводит условия соответствия валюты обеспечения валюте требования для возможности применения пониженного коэффициента риска к обеспеченной части требования, в том числе для операций прямого РЕПО.

Проект устанавливает пониженный коэффициент риска в отношении кредитов малому бизнесу.

 

Ассоциации «Россия» провела опрос по Проекту, по результатам которого в Банк России было направлено письмо с зачаниями и предложениями, а также отдельное письмо по пониженному риску кредитов малому бизнесу. Ответ регулятора представлен ниже. 

Проект изменений.pdf Пояснительная записка.pdf письмо ассоциации в ЦБ.pdf письмо по критериям отбора МСП.pdf ответ ЦБ на критерии отбора.pdf
25.08.2015
Ответ Банка России на обращение Ассоциация с предложением отложить введение надбавок к достаточности капитала

Ассоциация «Россия» направила в Банк России обращение с просьбой отложить до периода экономического восстановления введение надбавок к достаточности капитала банков (надбавка поддержания достаточности капитала, антициклическая и надбавка за системную значимость).

Дополнительные требования к достаточности капитала банков, не являющихся головными кредитными организациями, вводятся проектом Указания Банка России о внесении изменений в Инструкцию 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков», которое вступит в силу с 1 января 2016 года. 

Письмо Ассоциации.pdf ответ ЦБ.pdf
11.08.2015
Ассоциация провела опрос по Проекту изменений в 139-И в части регулирования надбавок к достаточности капитала
Банк России подготовил проект Указания о внесении изменений в Инструкцию 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков» (далее - Проект), которое вступит в силу с 1 января 2016 года.

Проект устанавливает для всех кредитных организаций за исключением головных кредитных организаций банковских групп:

-  порядок расчета антициклической надбавки;

- минимально допустимые значения надбавки поддержания достаточности капитала и антициклической надбавки;

- нормы возможного распределения прибыли в зависимости от фактического значения суммы надбавок;

 а также минимально допустимые значения надбавки за системную значимость.

 

Для формирования консолидированной позиции банковского сообщества, Ассоциация "Россия" провела опрос по Проекту среди кредитных организаций. По итогам опроса предложения и комментарии к Проекту были направлены регулятору. 

Проект Указания о внесении изменений в 139-И.pdf Пояснительная записка к проекту.pdf Письмо Ассоциации по итогам опроса.pdf
15.05.2015
Ответ Банка России на предложения Ассоциации, направленные на стимулирование ипотечного кредитования

Банка России прокомментировал предложения Ассоциации по внесению изменений в Положение 254-П и Инструкцию 139-И, направленные на стимулирование ипотечного кредитования

ответ цб.pdf письмо в ЦБ1.pdf письмо в ЦБ2.pdf
14.05.2015
Ассоциация провела опрос о влиянии отмены декабрьских послаблений на банковские нормативы

13 мая 2015 года Банк России провел совещание по вопросу целесообразности продления срока действия регуляторных послаблений, принятых 18 декабря 2014 года в рамках антикризисных мер поддержки банковской системы письмами 209-Т, 210-Т, 211-Т, а также Указанием 3498-У (далее – послабления).
Ассоциация «Россия» провела опрос среди кредитных организаций
1. О влиянии отмены послаблений на нормативные показатели кредитных организаций.
2. О приемлемом для кредитных организаций сроке отмены действия каждого из послаблений.
3. Об объеме резервов, которые надо будет доначислить в случае отмены регуляторных послаблений.
4. О прогнозах кредитных организаций в отношении темпа роста просроченных ссуд, резервов, кредитов выданных для сценариев сохранения и отмены послаблений.
 

По результатам опроса Ассоциация направила регулятору обращение с просьбой продлить действие антикризисных мер Банка России и обоснованием приемлемых сроков продления по каждой из них.

Письмо в ЦБ по итогам опроса.pdf ответ ЦБ РФ.pdf
13.03.2015
Ответы Департамента банковского регулирования по Инструкции 139-И БОР 2015

Ответы, предоставленные Департаментом банковского регулирования ЦБ РФ, на вопросы и предложения в отношении расчета нормативов, связанности лиц, системы управления рисками, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков 12 - 13 февраля 2015г. в ОПК «БОР»

Ответ ДБР-139-И.docx Отсканированный ответ ДБР ЦБ РФ по всем профильным темам БОР
19.02.2015
Комментарии Банка России на предложения Ассоциации по переносу введения отдельных норм Базеля

В декабре 2014 года Ассоциация «Россия» направила в адрес Банка России письмо с предложениями о принятии мер по переносу сроков введения отдельных норм Базеля. В январе 2015 года от Банка России был получен ответ, разъясняющий позицию регулятора в отношении предложенных мер.

Ответ ЦБ РФ: Нормативы.docx