В последние годы все большую популярность получают платежные системы, основанные на использовании предоплаченных карт и электронных денег. Под предоплаченной картой понимается дебетовая карта, используемая для расчетов за товары или услуги в пределах предварительно уплаченной суммы. Общими признаками предварительно оплачиваемых карт являются:

• загруженная на карточки «ценность»;
• немедленное дебетование «ценности» на карточке в момент оплаты за товары или услуги;
• небольшая величина «ценности».

Эмитентами предварительно оплачиваемых карточек могут являться как кредитные организации, так и небанковские организации (торговые, телекоммуникационные, транспортные компании). Предварительно оплаченные карты могут быть идентификационными, пополняемыми или разовыми.

Под электронными деньгами понимается некая денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту. В российском законодательстве отсутствуют понятие электронных денег, а также специальные нормы, регулирующие их эмиссию и обращение на территории России. Центральным банком РФ было принято решение, что электронные деньги до вступления в силу указанных норм будут рассматриваться как предоплаченные финансовые продукты, эмитируемые или распространяемые кредитными организациями на возмездной основе и представляющие собой, по своему юридическому содержанию, денежные обязательства эмитента, составленные в электронной форме, с возможностью обращения между участниками расчетов, заключивших соответствующие договора.

Электронные деньги разделяют на два вида по носителю: на базе карт и на базе сетей. В России успешно функционирует ряд систем электронных денег на базе сетей: WebMoney, Яндех.Деньги, Paypal, Rapida. В сфере Интернет-платежей наблюдается устойчивая тенденция дополнения платежей с использованием кредитных карт технологиями, основанными на электронных деньгах.

Наиболее существенным для регулирования рассматриваемых платежных систем является общий финансово-политический климат, включая вопросы противодействия противоправным действиям и отмыванию преступных доходов. Регулирование также связано с оценкой рисков использования эти систем как для частных клиентов, так и для государства.

"Виртуальные расчеты: основные способы и инструменты" способы оплаты товаров и услуг с помощью электронных финансов